理财学习-活期存款、定期存款

存款分为活期存款和定期存款，定期存款又细分为整存整取、零存整取、定活两便等常见类型，此外还有大额存单、通知存款、特色存款等不常见类型，以下详细分析。

利息 = 本金×利率×时间，以下利率均以建行为例，不特别申明的情况下，利率均为年利率。

活期存款

如果账户不经过任何操作，存入的钱就是这个状态，随用随取，活期存款的利率最低，当前为0.3%，每季度支付一次利息，具体时间为每季度最后一个月20日，利息直接存入账户。

定期存款

整存整取

把一笔钱一次性存入（起存金额50元），约定好存期，到期后本金和利息一同返还，就叫做整存整取。整存整取的存期通常有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六种类型，每一种存期的利率不同，计算利息时按存入日的利率计算，当前建行的整存整取一年期利率为1.65%，其它存期如下图。

整存整取可以部分提前支取，但要保证余额不低于50元，支取的部分按照支取日的活期利率计算计息。

如果存入时签约了自动转存服务，存期到了之后本金累计利息自动转存相同存期的整存整取，利率按当日整存整取利率计算，如果存入时没有签约自动转存，之后开始按到期日的活期利率计息。

零存整取

每月存入固定金额（起存金额5元），最后一同取出，利率按照第一次存入那天的零存整取利率计算，就叫做零存整取。 零存整取也有不同的存期，主要是1年、3年、5年三种，当前建行的零存整取一年期利率为1.25%，三年期和五年期利率都是1.45%。

零存整取每月可能发生漏存，漏存后需要在次月补齐，如果没有补齐视作违约，违约后存入的部分就全部按照活期利率计息了。当日，如果担心自己忘了，零存整取也允许提前预存。

零存整取同样可以提前支取，但只能一次性支取完，不能部分支取，利息按照支取当日活期利率计算。

定活两便

定活两便在存入（起存金额50元）时不约定存期，可以随时将本金和利息一次性取出，但利率按照实际存期计算。存期不足3个月的，利息按照支取日活期利率计算；存期在三个月及以上，不满半年的，利息按照支取日整存整取三个月存款利率的60%计算；存期在半年以上，不满一年的，利息按照支取日整存整取半年存款利率的60%计算；存期在一年及以上，无论存期多长，利息一律按照支取日整存整取一年期利率的60%计算，当前定活两便一年期及以上利率为0.99%。

大额存单

大额存单是银行推出的一种起存金额较大的定期存款，通常情况下最低起存金额为20万，与此同时，大额存单的利率也比其它定期存款高，目前建行APP在售的一款一年期大额存单利率为2%。

大额存单还有几个特别的地方，一是限量发行，并不是随时都有；二是到期后一次性付清本息，通常允许提前支取，或者会限制提前支取次数；三是某些大额存单可以进行转让，在市场上流通买卖。

通知存款

通知存款（起存金额5万）与定活两便类似，也不约定存期，但需要在支取前事先通知银行，约定支取日期和金额。按照提前通知银行的时间可分为两种，1天通知存款利率存期至少要达到一天，当前利率为0.45%；7天通知存款存期至少要达到七天，当前利率为1%。

通知存款可以一次或多次提前支取，但分次支取后余额不得低于起存金额，低于起存金额后剩余部分自动按活期利率计息。实际上，除了按照约定的通知期限支取约定的金额，其它情况均按照活期利率计息，比如未通知而支取，或者通知了但没有按时支取均是。

特色存款

特色存款是银行为了满足个人客户馈赠、纪念、收藏等需求，向市场限时限量推出的一种特色存款服务，其特点是实物存单（配存单封套）更加精美，在APP办理的特色存款可到营业厅领取经过特殊设计的存单和封套。

目前建行提供整存整取和旺财存款两类产品供办理特色存款，其中旺财存款一年期利率为1.9%，比整存整取要高一点，且不自动转存，到期本息自动兑付至购买时的活期账户。旺财存款可以提前支取，提前支取按照支取日活期利率计息。